新车贷款最高可达100%，“零首付”购车有望刺激车市

今年政府工作报告明确强调要提振智能网联新能源汽车等大宗消费，金融领域的配套支持政策陆续发布。

4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（以下简称“《通知》”），其中明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。



自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例的调整无疑是新政策的重中之重。对比此前的政策，商用传统动力汽车、商用新能源汽车、二手车贷款最高发放比例保持不变。同时，《通知》加大汽车以旧换新场景金融支持。

根据2017年10月《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发〔2017〕234号），自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

根据此次《通知》，自用传统动力汽车、自用新能源汽车的贷款发放比例调整为由金融机构自主确定，这也意味着贷款最高发放比例可达到100%，即按所购汽车价格全额发放。

此外，对于贷款的风险把控，《通知》同样强调：各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率；切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查和贷后管理，持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系，保障贷款资产安全，严防贷款资金挪作他用。

事实上，汽车作为本轮扩内需促消费的重点领域，今年以来已获得诸多政策支持。数据显示，2024年1至2月份，中国汽车产销分别完成391.9万辆和402.6万辆，同比分别增长8.1%和11.1%。

就在近日，国务院印发了《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，部署开展消费品以旧换新工作。各地同样积极响应，上海日前发布新一轮燃油车“以旧换新”补贴政策和新能源汽车置换政策，个人消费者置换纯电动新车可申请1万元购车补贴；湖北武汉推出了一系列汽车消费补贴政策，约50家车企品牌推出“以旧换新”补贴活动；宁夏则启动汽车、家电家装、消费品以旧换新促消费活动，购新车补贴最高7000元。

中信建投研究报告指出，“以旧换新”等总量配套政策正逐步落地，汽车行业供需两端共振可期。根据测算，即便不考虑政策支撑作用，结合国内汽车6年—8年左右的整体换购年限来看，2024年—2025年我国汽车内销仍将处于换购高峰期，对应2016年—2018年的销量高点，汽车报废率较往年也将有所提升。在政策催化下，国内汽车需求有望得到进一步释放。

对于此次实施新能源汽车贷款政策的车型范围，《通知》明确，各金融机构可以在《汽车贷款管理办法》规定基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则，参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》执行。

同时，《通知》提出鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。




来源：南方都市报

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