我与保险那些事（四）| 不可能在一份保险里买全所有保障，没买的就不能理赔

陈群—保险经纪 · 发表于 2021-1-23 22:02:52

首先申明，本文不推广任何保险、不吹捧任何一家保险公司，仅简单明了地讲一讲我自己，顺便介绍一些保险知识！其次，标题明确与保险相关，对保险深恶痛绝者看到这里可以退出了，谢谢！

   “保险都是骗人的”，“保险就两个不赔，这也不赔、那也不陪”，这是我经常听别人说的话。这个时候，大家理解的保险大部分应该都是人身保险，暂且浅显地理解为“保人的保险”。

   为什么呢？因为大家都会积极主动地去买车险，而且大部分人购买车险绝不仅仅只购买交强险和车船税，还会另外购买车损险（保自己的车）和第三方责任险（保别人和别人的财务），少部分人还会加购全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险以及发动机涉水险、车上人员责任险等等（旧规分类）。

   如果大家觉得车险也是骗人的，那么购买车险的时候大可以只交车船税和交强险，其他的完全可以不买。然而现实生活中，大部分人会认为没有车损和第三方责任险，尤其是第三方责任险，有点不敢上路的感觉，怕自己赔个倾家荡产。并且目前的私家车第三方责任险一般是100万保额起步，200万也较为常见。

   那么车险的话，酒驾赔吗？毒驾赔吗？无证驾驶或者证件过期赔吗？没有买车损，自己的车被损赔吗?没有买第三方责任险，你撞了人赔吗？发动机涉水熄火后强行打火赔吗？私家车跑网约车出事赔吗？

   以上答案都是：不赔！！！

   以上内容针对有车一族或者对车险较为了解的一类人。

   如果你没车，对车险也不了解，那就进入下一种简单的理解方式。

   打个比方，一身装扮有上衣、裤子、鞋子、帽子、手套、包包，甚至还有手镯、戒指、项链等等，上衣不能当鞋子穿、鞋子不能当帽子戴，包包不能当裤子穿，这应该是所有人都能够理解的。

   那么保险也是一样有分类的，有以寿命身故为理赔条件的寿险、有以合同约定的疾病为理赔条件的重大疾病险、有以门诊或者住院为条件的医疗险、有以意外为理赔条件的意外险、有以收益为目的的理财险等等。那么，买了寿险能用来理赔住院吗？不能！买了医疗险能够理赔身故责任吗？不能！买了合同约定的重大疾病的重大疾病险，理赔身故吗？不一定！买了意外险，可以用来理赔住院吗?不一定！

   咦？为什么后面变成了不一定？因为保险有时候是一个组合，就像你买衣服一样，有时候是两件套或者多件套！但是不管怎么样，你不可能在一份保险里买全所有的保障，切记切记！没有买到的，就不在责任范围内，就不能理赔。（比如车险没有买第三方责任，撞了人就不能理赔）

      在这些简单的分类下面，还有一些小分类。比如同样是外套，有的是皮草，有的是羽绒服，有的是大棉袄，还有T恤和短袖；比如同样是手镯，有钻戒，有金戒，有银戒，当然还有在水里都会浮起来的“装逼土豪金”。同样都是外套和戒指，价格相差甚远，我们会按照材料和重量给它一个预定的价位，总之，银子的价格肯定买不到等量的黄金。

      回到保险，也是一样的。简单比较一下，同一款保险，你可以选有买1年保1年的、买20年保30年、买30年保一辈子的，你可以选择保险公司赔10万、20万、50万等等（这个叫做保额），那么理所应当的，其他条件相同的情况下，保的时间越长、你想要的保额越高，那么你交的钱就越多。所以，也许你跟别人买的是同一款保险，但是价格却相差甚远。可能你的八九千，别人的两三千，单从价格是无法衡量保险本身好坏的。

   在此还要插播一句，既往很多人买保险买的都是分红险、年金险、教育险等等，这一类保险主要是用来理财赚收益的，保障很少甚至没有，不管意外或者疾病等等，都不理赔，跟你存在银行差不多，收益高一些而已。保险，不可能既有高收益又给你高保障，如果这么好，银行可以关门了。（现实一点，天上不会掉馅饼）

   那么假设家里着火了，你是先救人还是先救钱？这就决定了你买保险的顺序，先买保障还是先买理财？

      综上所诉：
         1、保险分为好多种，各有各的责任，跟你买衣服裤子、鞋子和包包一样，一份保险不可能什么都保，没保的就不能理赔。

      2、同一种甚至同一个保险会有不同的价格，价格不是衡量保险好坏的唯一标准。

      3、保险科学的买法是：先救人再保财，先保大人再保小孩，谁赚钱给谁买。

         以上仅是简单介绍，不算严谨，谨希望能够以通俗易懂的语言，让大家对保险有所了解。

      图片是我自己以前的学习笔记，字丑勿怪。

      未完待续。