楼市巨震！央行房贷利率新政全解读：吉安买房利息会涨？会影响房价？

良思俊旭 · 发表于 2019-8-26 20:09:00

昨日（8月25日）央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》。从计算逻辑上，中国家庭的住房贷款告别了“基准利率”，挂钩LPR利率（贷款市场报价利率），发生了里程碑式变化。

△资料图 | 视觉中国

1“基准利率”这个词正式退出历史舞台。

   10月8号以后，也没有“上浮多少倍”这个说法了。
   比如“加点多少点”，将成为房贷合同的约定。如果合同里写是加100个点，30年贷款期都加100个点。1个“基点”是万分之一，100个基点就是1.00%。最新的长期LPR利率是4.85%，加点100，就是到5.85%。
   大家的利率水平都会不一样。比如你是在11月初签合同，那么就参考10月20号上午九点半央行公布的最新“LPR利率”。12月初的合同，就参考11月20号的，以此类推。

2 可协商约定利率重定价周期

   以前我们的贷款合同都是会随着基准利率的浮动而变，也就是说，假如央行现在降息了，那从明年1月1日开始，我们的利率也就可以调整一下，跟着降息，月供也就能减少一点了。
   那10月8日以后呢？也是可以的，但是需要你作出选择，就是在贷款的时候，跟银行协商好，以后调整利率的周期，最短是1年，最长是整个合同期限，你可以二选一。
   一般的大都会选择1年调整一次利率吧，因为假如你选择整个合同期限都不变的话，那以后降息了，你利率也没法调整，肯定就不划算了。
   这个跟以前不同的就是，以前每年是固定的时间，如果利率有变的话，会在来年1月1日开始调整，而以后就是一年时间才调一次。
   也就是说，因为LPR是每个月更新一次，如果一年后LPR比上一年的低，只要你之前有约定，就可按更低利率去还贷；反之如果利率上升，你也得承担利息增加的压力。

△资料图 | 视觉中国

3 住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
这次等于国家直接向你明确，首套房贷只能高不能低，今后再无“下浮”、“9折”这类说法了。二套房贷利率不低于4.85%+ 0.60%，结果是多少？答案是5.45%。

4 因城施策地方银行自主决定贷款利率

   同样的，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。
   也就是说，房贷利率会因城制宜，每个城市不一样。根据当地房地产市场形势变化调控，给了各地省市政府自由裁量的权限控制，“基点”由当地政府决定，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。比如吉安还是得看近期应定的加点下限，如果下限和现在利率差不多，那影响不大，具体得看江西政策的情况。
    比如，江西省到了房价上涨压力大，再加25个点，那就是4.85%+0.6%+0.25%等于5.7%了！这算是“各省把控”,省内任何银行房贷都不能低于5.7%，否则就是违规！

△资料图 | 视觉中国

5 银行评估加点

   银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
   比如你到招商银行办贷款，如果你的资质不够优秀，那就需要再加15个点，那就变成5.85%了！
  加点要加三次！100=60+25+15。
   一次国家指导（60个点），一次各省把控（25个点），一次各银行评估（15个点）。当然我们要明确，“加点”不一定都是正值，大于等于0即可。

6 老人老办法，新人新办法

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。

7 公积金个人住房贷款利率不受影响

商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

△资料图 | 视觉中国

政策出台对吉安楼市有什么影响

   个人信用较好的购房者，首套房贷以前可能会从银行拿到相当于贷款市场利率9折优惠，实施“个人房贷8条”以后，这一优惠恐将不复存在。
   央行把二套房贷利率上浮作为定价机制进行规定，意味着二套房贷利率上浮将成为常态，只不过，具体上浮多少，可能会根据每个购房者的个人信用等实际状况确定，所以二手房影响波动冲击将会比较大。
   对于购房者来说，根据目前个人房贷市场利率水平来说，利率基本不会有太大的变化，“个人房贷8条”与当前正在执行的利率浮动标准大致相当。通过金融手段，设定定向利率通道，将房贷利率与全行业隔离开来，目的的是稳住楼市。
   但是，通过一系列的调控来看，更加落实了“住房不炒”的政策，并且加上最近多城银行停止放贷二手房政策，近期意向购房者，可以根据自身实际情况，决定出手时机……

△资料图 | 视觉中国

文字来源：吉安楼市

老纳不是僧

老百姓没几个看得懂

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说你爱我

对国家来说是让银行收缩利润，引导银行把资金往实业发展。对个人：首套房基准利率前段时间已经调成了4.85%，但是银行普遍不会给你这个利率，一般都加10%-15%，所以对购房影响不大，因为今年以来银行的房贷利率基本不会按照基准利率给你。二套房基本被国家锁死在房客手里，差不多5.45%的二套房贷利率，二手房交易大概率会停滞不前。而且很多城市已经停止了二手房的贷款，说不定不久的将来房子会砸在自己手里。

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